Payer entre particuliers : Wero, PayPal, Twint et Bizum comparés

Quelle appli fonctionne dans quel pays ?

Wero et Bizum s'appuient directement sur votre compte bancaire : vous les utilisez dans l'appli de votre banque ou, selon la banque, dans une appli Wero reliée à votre compte. Twint passe par l'appli d'une banque suisse ou par une appli prépayée. PayPal est un compte à part, depuis lequel vous payez. La première question est donc toujours : votre interlocuteur utilise-t-il le même service, dans le même pays ?

Selon Wero, le service est disponible en Allemagne, en Belgique et en France, et doit s'étendre à d'autres pays européens. Si votre interlocuteur vit hors de cette zone mais dans la zone euro, un virement instantané depuis votre appli bancaire reste souvent le plus simple.

Combien coûte un envoi, et quels sont les plafonds ?

• Wero : Wero ne prélève pas de frais sur les paiements Wero, mais votre banque peut en facturer pour certains paiements. Les plafonds Wero sont détaillés dans les questions fréquentes ci-dessous.
• PayPal : avant un envoi, en particulier vers l'étranger ou avec conversion de devises, consultez la grille tarifaire PayPal de votre pays.
• Twint (Suisse) : envoyer et recevoir de l'argent est gratuit selon Twint. Les plafonds dépendent de votre appli Twint ; les paiements chez les commerçants ont leurs propres limites.
• Bizum (Espagne) : Bizum distingue les plafonds pour les achats de ceux des paiements entre particuliers. Les montants exacts et d'éventuels frais sont à vérifier auprès de la banque.

Le virement instantané est une alternative sans appli supplémentaire. Depuis le 9 janvier 2025, une banque de la zone euro ne peut pas le facturer plus cher qu'un virement classique, et depuis le 9 octobre 2025, elle doit permettre d'en envoyer. Depuis cette même date, elle vérifie gratuitement, avant l'envoi, si le nom du bénéficiaire correspond à l'IBAN. Pour comprendre les messages affichés, lisez notre guide sur la vérification du bénéficiaire lors d'un virement. En Suisse, ce règlement européen ne s'applique pas.

Quelle protection pour un achat en ligne ou entre particuliers ?

C'est ici que les services diffèrent le plus. PayPal propose une protection des achats pour le paiement de biens : elle peut s'appliquer si un article n'arrive pas ou ne correspond pas du tout à sa description. Selon les conditions françaises, un litige pour objet non reçu doit être ouvert dans les 180 jours suivant le paiement ; pour un objet ne correspondant pas du tout à sa description, dans les 30 jours suivant la livraison ou les 180 jours suivant le paiement, au premier des deux termes. Les paiements personnels envoyés via la fonctionnalité « Proches » sont exclus.

Avec Wero, un paiement en ligne ne peut plus être annulé une fois confirmé. Vous demandez le remboursement au commerçant ; s'il refuse, vous pouvez signaler le problème depuis le détail du paiement dans l'appli Wero. L'aide de Wero sur les remboursements ne décrit pas de programme de protection comparable à celui de PayPal. Pour Twint et Bizum, renseignez-vous auprès du commerçant et de votre banque avant un achat important.

Conseil: Wero recommande lui-même, pour les ventes entre particuliers, de passer par des plateformes reconnues et d'utiliser leur messagerie et leur moyen de paiement. Un vendeur qui insiste pour être payé par virement hors de la plateforme doit vous alerter.

Quelles arnaques visent les applis de paiement ?

Comme l'argent arrive immédiatement, les escrocs misent sur l'urgence et la confusion. En avril 2026, la Banque d'Espagne et le Centre européen des consommateurs en Espagne ont décrit deux arnaques à Bizum. Le principe fonctionne avec toute appli qui permet de demander de l'argent, et Wero comme Twint proposent des demandes de paiement.

• Demande au lieu d'un paiement : un faux acheteur sur un site de petites annonces vous envoie une demande d'argent au lieu de payer. En l'acceptant, vous pensez recevoir de l'argent, alors que vous en envoyez.
• Faux remboursement : quelqu'un prétend vous avoir envoyé de l'argent par erreur et le réclame. Beaucoup de victimes paient sans vérifier si quelque chose est vraiment arrivé, et même un virement réel peut provenir d'un compte piraté.
• Faux support : e-mails, appels et même courriers avec QR code se font passer pour Twint ou une banque et réclament identifiants ou codes reçus par SMS. Selon Twint, ni Twint ni ses sociétés partenaires ne vous demanderont jamais de partager des données sensibles.

La règle essentielle vient de la Banque d'Espagne : recevoir de l'argent ne demande aucune confirmation. Wero rappelle aussi que les banques, les administrations et les entreprises sérieuses ne demandent jamais d'argent via Wero. Si l'acheteur vous montre une capture d'écran, lisez que vaut une capture d'écran de paiement avant d'expédier quoi que ce soit.

Exemple fictif : un dîner à Lyon et un canapé à vendre

Exemple fictif : Léa, qui habite à Lyon, dîne avec trois amis. Elle règle toute l'addition par carte. Deux amis lui envoient leur part avec Wero depuis leur appli bancaire, dont Thomas, qui travaille à Bruxelles et a son compte dans une banque belge. Le troisième, client d'une banque qui ne propose pas Wero, fait un virement instantané : il tient compte du résultat de la vérification du bénéficiaire avant de valider.

Une semaine plus tard, Léa met en vente un canapé sur un site d'annonces. Une acheteuse écrit qu'elle a déjà payé et que Léa doit seulement accepter le paiement dans l'appli. L'appli affiche en réalité une demande d'envoi de 220 €. Léa refuse, vérifie son solde dans son appli bancaire et cesse l'échange.

Ce que Léa fait bien : elle regarde dans quel sens va l'argent avant de valider, et elle ne se fie ni à un message ni à une capture d'écran, seulement au solde de son propre compte.

Que faire si l'argent est parti au mauvais endroit ?

1. Envoi par erreur à un proche : demandez-lui de vous rembourser. Twint conseille d'essayer d'abord la fonction de demande d'argent.
2. Paiement à un escroc : contactez immédiatement votre banque. Wero prévient que l'argent envoyé à un fraudeur peut ne pas être récupérable. Déposez plainte et conservez captures d'écran, numéros de téléphone et horaires.
3. Argent reçu sans raison : ne renvoyez rien avant que votre banque ait vérifié l'opération.
4. Téléphone perdu : si vous utilisez Wero dans votre appli bancaire, contactez votre banque. Si vous utilisez l'appli Wero, vous pouvez demander, via le chat du site d'aide Wero, que Wero soit retiré de votre appareil.
5. Hameçonnage en Suisse romande : transférez les e-mails suspects à abuse@twint.ch et à reports@antiphishing.ch ; Twint recommande aussi de signaler les sites d'hameçonnage à l'Office fédéral de la cybersécurité (OFCS).

Pour la suite des démarches, consultez notre guide argent viré à un escroc : premières étapes avec la banque et la police. Un éventuel droit au remboursement dépend de votre situation : une association de consommateurs ou un conseil juridique peut l'examiner.

Les bonnes questions avant de payer