Inviare soldi con un'app: BANCOMAT Pay, PayPal, Bizum e Wero

Quale app funziona in quale Paese?

Non esiste un'app che funzioni ovunque. BANCOMAT Pay, Bizum e Wero sono collegati al tuo conto corrente: li usi nell'app della banca oppure in un'app dedicata collegata al conto. PayPal è invece un conto a parte da cui paghi. La prima domanda è quindi sempre: chi riceve usa lo stesso servizio, nello stesso Paese?

Per gli scambi con l'estero, BANCOMAT indica che oggi i clienti del gruppo Intesa Sanpaolo possono inviare e ricevere denaro con utenti in Spagna, Portogallo, Grecia e Andorra. Se la tua banca non lo permette ancora, all'interno dell'area euro il bonifico istantaneo dall'app della banca è spesso la strada più semplice.

Quanto costa inviare denaro e quali limiti ci sono?

Per BANCOMAT Pay la pagina del servizio non indica costi né limiti: controlla il foglio informativo del conto o chiedi alla tua banca. Per gli altri servizi vale quanto segue.

• Bonifico istantaneo: dal 9 gennaio 2025 una banca dell'area euro non può farlo pagare più di un bonifico ordinario, e dal 9 ottobre 2025 deve consentirne l'invio. Dalla stessa data verifica gratuitamente, prima dell'invio, se il nome del beneficiario corrisponde all'IBAN.
• PayPal: prima di inviare denaro, soprattutto all'estero o con conversione di valuta, controlla la tabella commissioni PayPal del tuo Paese.
• Wero (Germania, Francia, Belgio): Wero non applica commissioni sui pagamenti Wero, ma la banca può applicarne per alcuni pagamenti.
• Twint (Ticino): inviare e ricevere denaro è gratuito secondo Twint; i limiti dipendono dall'app Twint che usi.

Come leggere gli avvisi della verifica del beneficiario lo spiega la guida verifica del beneficiario nel bonifico. In Svizzera il regolamento europeo non vale.

Quanto sei tutelato quando compri online o da privati?

Qui le differenze sono più nette. PayPal offre una protezione per l'acquisto di beni: può valere se un articolo non arriva o se ricevi qualcosa di diverso da ciò che hai ordinato. Secondo le condizioni italiane, la contestazione per un articolo non ricevuto va aperta entro 180 giorni dall'invio del pagamento; per un articolo notevolmente non conforme, entro 30 giorni dalla consegna o entro 180 giorni dal pagamento, a seconda di quale evento si verifichi per primo. I pagamenti personali inviati con la funzionalità amici e familiari sono esplicitamente esclusi.

Con BANCOMAT Pay ogni operazione richiede un'autenticazione, con lo stesso metodo che usi per sbloccare il telefono, e ricevi una notifica in tempo reale. Una protezione acquisti come quella di PayPal non è descritta nella pagina del servizio: prima di un acquisto importante chiedi al venditore e alla tua banca come funzionano eventuali rimborsi. Con Wero un pagamento online confermato non si annulla, e il rimborso si chiede al commerciante.

Consiglio: Anche Wero consiglia, per le compravendite tra privati, di restare sui marketplace affidabili e di usare la loro chat e i loro pagamenti. Un venditore che insiste per un bonifico fuori dalla piattaforma è un segnale d'allarme.

Quali truffe sfruttano le app di pagamento?

Poiché il denaro arriva subito, i truffatori puntano su fretta e confusione. Ad aprile 2026 la Banca di Spagna e il Centro europeo consumatori in Spagna hanno descritto due truffe con Bizum. Il meccanismo funziona con qualsiasi app che permette di chiedere soldi, e anche Wero e Twint hanno una funzione di richiesta.

• Richiesta al posto del pagamento: un finto acquirente su un sito di annunci, invece di pagare, ti manda una richiesta di denaro. Se la accetti, credi di incassare e invece paghi.
• Falso rimborso: qualcuno sostiene di averti mandato soldi per errore e li rivuole indietro. Molte vittime pagano senza controllare se è davvero arrivato qualcosa, e anche un accredito reale può venire da un conto violato.
• Falsa assistenza: e-mail, telefonate e anche lettere con codice QR si spacciano per Twint o per la banca e chiedono credenziali o codici SMS. Secondo Twint, né Twint né le sue aziende partner ti chiederanno mai di condividere dati sensibili.

La regola chiave arriva dalla Banca di Spagna: ricevere denaro non richiede alcuna conferma. Anche Wero ricorda che banche, enti pubblici e aziende serie non chiedono mai denaro tramite Wero. Prima di pagare un privato, ripassa le cinque domande prima di un pagamento anticipato.

Esempio fittizio: una pizza a Bologna e una bici in vendita

Esempio fittizio: Giulia vive a Bologna e va in pizzeria con tre amici. Paga tutto lei con la carta. Due amici le mandano la loro quota con BANCOMAT Pay, inserendo solo il suo numero di cellulare. La terza è Carmen, studentessa Erasmus di Valencia, che usa Bizum. La banca di Giulia non permette ancora gli scambi con la Spagna, quindi Carmen fa un bonifico istantaneo dalla sua app e controlla l'esito della verifica del beneficiario.

Una settimana dopo Giulia mette in vendita la sua bici su un sito di annunci. Un acquirente scrive che ha già pagato e che lei deve solo accettare il pagamento nell'app. L'app però mostra una richiesta di inviare 130 euro. Giulia rifiuta, controlla il saldo nell'app della banca e chiude la conversazione.

Cosa fa bene Giulia: guarda in che direzione va il denaro prima di confermare, e non si fida di un messaggio o di uno screenshot, ma solo del saldo del proprio conto.

Cosa fare se i soldi sono finiti nel posto sbagliato?

1. Inviati per errore a una persona che conosci: chiedile di restituirli. Twint suggerisce di provare prima con la funzione di richiesta di denaro.
2. Pagato un truffatore: contatta subito la tua banca. Wero avverte che il denaro inviato a un truffatore potrebbe non essere recuperabile. Sporgi denuncia e conserva screenshot, numeri di telefono e orari.
3. Soldi arrivati senza motivo: non restituire nulla prima che la banca abbia verificato l'operazione.
4. Telefono perso o uso improprio: BANCOMAT indica che puoi bloccare e sbloccare l'app BANCOMAT Pay; in caso di dubbi contatta anche la tua banca.
5. Phishing in Ticino: inoltra le e-mail sospette ad abuse@twint.ch e reports@antiphishing.ch; Twint consiglia anche di segnalare i siti di phishing all'Ufficio federale della cibersicurezza (UFCS).

I passi successivi sono descritti nella guida soldi inviati a un truffatore: primi passi con banca e polizia. Se hai diritto a un rimborso dipende dal tuo caso: un'associazione dei consumatori o un consulente legale può valutarlo.

Le domande giuste prima di pagare

• Conosci la persona e potresti telefonarle se qualcosa va storto?
• Ti serve una tutela nel caso l'articolo non arrivi? Allora evita i pagamenti ad amici e familiari e usa un metodo protetto o il pagamento della piattaforma.
• Chi riceve usa lo stesso servizio nello stesso Paese, o è più semplice un bonifico istantaneo?
• L'importo rientra nei limiti della banca e dell'app?
• Paghi qualcuno in Svizzera? Considera le commissioni di cambio tra euro e franco.