Enviar dinero con el móvil: Bizum, PayPal, Wero y Twint

¿Qué app funciona en cada país?

Bizum funciona dentro de la app de tu banco y solo necesitas el número de móvil de la otra persona. Si quien recibe aún no usa Bizum, le llega un SMS con instrucciones para cobrar. Wero, en Francia, Alemania y Bélgica, sigue la misma idea con su propia app o la del banco. PayPal, en cambio, es una cuenta aparte desde la que pagas. Por eso la primera pregunta siempre es: ¿la otra persona usa el mismo servicio y en qué país?

Bizum también sirve para pagar en tiendas online: eliges «Pagar con Bizum», escribes tu móvil y apruebas el pago en la app del banco. Además, según Bizum, ya puedes pagar con NFC en tiendas y restaurantes.

¿Cuánto cuesta enviar dinero y qué límites hay?

• Bizum: Bizum distingue entre los límites para compras y los límites para envíos entre personas. Consulta las cifras exactas y las posibles comisiones con tu banco.
• Transferencia inmediata: desde el 9 de enero de 2025, un banco de la zona del euro no puede cobrarla más cara que una transferencia ordinaria. Desde el 9 de octubre de 2025, además, debe ofrecer gratis la verificación del beneficiario: comprueba antes del envío si el nombre coincide con el IBAN.
• PayPal: antes de enviar dinero, sobre todo al extranjero o con cambio de divisa, consulta la tabla de comisiones de PayPal de tu país.
• Wero (si vives en Francia, Alemania o Bélgica): Wero no cobra comisiones por los pagos Wero, aunque tu banco puede hacerlo en algunos pagos.
• Twint (Suiza): enviar y recibir dinero es gratis según Twint; los límites dependen de la app Twint que uses.

Si un aviso de verificación del beneficiario te genera dudas, lee la guía sobre la verificación del beneficiario en las transferencias. En Suiza este reglamento europeo no se aplica.

¿Qué protección tienes al comprar online o a particulares?

Aquí está la mayor diferencia. PayPal ofrece la Protección del comprador al pagar un artículo: puede aplicarse si no lo recibes o si recibes algo muy distinto de lo descrito. En sus condiciones para España, la disputa por un artículo no recibido debe abrirse en un plazo de 180 días desde el pago. Si el artículo es muy distinto, el plazo es de 30 días desde la entrega o de 180 días desde el pago, lo que ocurra primero. Los pagos personales, incluidos los enviados con la función de amigos y familiares, están excluidos.

Con Bizum apruebas cada pago en la app de tu banco, y los pagos realizados no se pueden cancelar desde la aplicación. Si un pedido falla, reclama a la tienda; si sospechas de un fraude, avisa a tu banco. Con Wero, un pago online confirmado tampoco se puede anular y el reembolso se pide al comercio.

Consejo: Wero recomienda para las compraventas entre particulares quedarse en plataformas conocidas y usar su chat y su sistema de pago. Si un vendedor insiste en cobrar por transferencia fuera de la plataforma, desconfía.

¿Cómo funcionan el Bizum inverso y la falsa devolución?

En abril de 2026, el Banco de España y el Centro Europeo del Consumidor en España, del Ministerio de Consumo, alertaron de dos estafas con Bizum que se aprovechan de la rapidez del servicio.

• Bizum inverso: un falso comprador en Milanuncios, Wallapop o Vinted simula estar interesado en tu anuncio. En lugar de pagar, te envía una solicitud de dinero. Al aceptarla, crees que cobras, pero en realidad le estás enviando dinero.
• Falsa devolución: alguien te avisa de que te envió dinero por error y te pide que se lo devuelvas. Muchas víctimas aceptan sin comprobar si de verdad llegó algo. El dinero, además, puede venir de una cuenta comprometida.
• Falso soporte: correos, llamadas y cartas con código QR suplantan a una app de pagos o al banco para pedir contraseñas o códigos SMS. Twint, por ejemplo, avisa de que ni Twint ni sus empresas asociadas te pedirán nunca datos sensibles como tu contraseña.

La regla clave del Banco de España: recibir dinero no requiere confirmación. Si te piden aprobar algo para «cobrar», desconfía y mira bien qué estás aprobando. Cómo leer bien estos avisos lo explica la guía aprobaciones en la app del banco: lee bien cada aviso.

Ejemplo ficticio: una cena en Valencia y un patinete en venta

Ejemplo ficticio: Lucía vive en Valencia y sale a cenar con tres amigas. Paga ella toda la cuenta con tarjeta. Dos amigas le hacen un Bizum con su parte desde la app del banco. La tercera, Inês, es de Lisboa y usa MB Way. Como Bizum y MB Way están conectados, Inês le envía su parte desde su app habitual con el número de móvil de Lucía.

Una semana después, Lucía anuncia su patinete en una web de segunda mano. Un comprador le escribe que ya ha pagado y que solo tiene que aceptar el Bizum. En la app, Lucía ve que en realidad es una solicitud para enviar 90 euros. La rechaza, comprueba su saldo en la app del banco y deja de responder.

Lo que Lucía hace bien: mira hacia dónde va el dinero antes de aprobar nada y no se fía de un mensaje ni de una captura, solo del saldo de su propia cuenta.

¿Qué hacer si el dinero ha ido a donde no debía?

1. Enviado por error a alguien conocido: pídele que te lo devuelva directamente.
2. Has pagado a un estafador: avisa enseguida a tu banco y presenta una reclamación ante tu entidad. Denuncia los hechos ante la Policía Nacional o la Guardia Civil y guarda capturas de pantalla y los números de teléfono implicados.
3. Dinero recibido sin explicación: contacta con tu banco antes de mover o devolver nada. El dinero puede venir de una cuenta comprometida.
4. Has perdido el móvil: llama a tu banco, porque Bizum funciona dentro de su app.

Los siguientes pasos se detallan en la guía dinero enviado a un estafador: primeros pasos con el banco y la policía. Si tienes derecho a recuperar el dinero depende de cada caso; una asociación de consumidores o un asesor legal puede valorarlo.

Preguntas antes de pagar