¿Qué necesitas antes de empezar?
Las tarjetas guardadas en el móvil usan tecnología NFC para comunicarse con el datáfono. Se guardan en una cartera digital o wallet: Apple Pay en iPhone, Google Wallet en Android, y muchos bancos permiten añadir la tarjeta desde su propia app.
- Una tarjeta compatible: pregunta a tu banco si admite la cartera que quieres usar.
- Un bloqueo de pantalla: el móvil debe tenerlo para que solo tú puedas pagar. Google Wallet puede eliminar tus tarjetas si lo desactivas o usas uno no compatible, como Smart Unlock.
- Un sistema sin modificar: un móvil rooteado o con el bootloader desbloqueado puede impedir que configures Google Wallet para pagar sin contacto.
- Una cuenta de Apple en el iPhone. La edad mínima para Apple Pay es de 13 años en la mayoría de los países.
Consejo: Mantén activados Buscar (iPhone) o Localizador (Android); si no, no podrás bloquear el móvil a distancia. Para prepararte, lee Móvil perdido: prepara el plan de emergencia mientras aún lo tienes.
¿Cómo configuras la autorización con cara, huella o código?
El bloqueo de pantalla es lo que autoriza cada pago. Puedes usar un patrón, un PIN, la huella o el reconocimiento facial, y el Banco de España recomienda además un doble factor de autenticación para acceder a la cartera digital. Elige un código que nadie de tu entorno adivine.
En el iPhone, configura en los ajustes Face ID o Touch ID junto con un código; Apple Pay también funciona solo con el código. En la tienda, con Face ID, haces doble clic en el botón lateral y miras la pantalla.
En Android, elige en los ajustes de seguridad un PIN, un patrón o una contraseña y añade la huella si tu móvil lo permite. Los nombres de los menús cambian según el fabricante. Google Wallet te pide después confirmar los pagos con ese bloqueo.
¿Cómo añades la tarjeta a la cartera?
iPhone: añadir una tarjeta a Apple Pay
- En la app Cartera, pulsa el botón «Añadir tarjeta» y elige «Tarjeta de débito o crédito».
- Pulsa «Continuar».
- Acerca la tarjeta al iPhone o pulsa «Introducir los datos manualmente».
- Si tu banco pide una autenticación adicional, sigue sus instrucciones.
Ruta según la ayuda del fabricante; puede variar según el dispositivo y la versión: support.apple.com
Android: añadir una tarjeta a Google Wallet
- Abre Google Wallet y toca abajo «Añadir a Wallet».
- Toca «Tarjeta de pago» y luego «Nueva tarjeta de crédito o débito».
- Usa la cámara o toca «Introducir detalles manualmente» y después «Guardar y continuar».
- Lee los términos de la entidad emisora, toca «Aceptar» y verifica la tarjeta si se te pide.
Ruta según la ayuda del fabricante; puede variar según el dispositivo y la versión: support.google.com
Desde la app de tu banco: para Google Wallet, inicia sesión en la app o la web de tu banco y toca «Añadir a Google Pay». Si no ves el botón, tu banco probablemente no admite esta función. Con Apple Pay, algunos bancos piden confirmar la tarjeta en su app. Revisa esas confirmaciones como una transferencia, como explica Confirmar una operación en la app del banco: lee antes de aceptar.
¿Qué pasa en la caja y qué ve el comercio?
Con Apple Pay autorizas cada pago en tienda con Face ID, Touch ID o tu código. El comercio no recibe el número real de tu tarjeta, sino un número de cuenta del dispositivo y un código de seguridad dinámico que solo vale para esa operación. Según Apple, ese número nunca se almacena en sus servidores. El Banco de España destaca la tokenización como una capa de seguridad adicional.
| Pregunta | Tarjeta sin contacto | Apple Pay | Google Wallet |
|---|---|---|---|
| ¿Cómo autorizas? | Por defecto, PIN a partir de 50 euros | Face ID, Touch ID o código | Bloqueo de pantalla |
| ¿Pagar sin autorizar? | Sí, por debajo de ese límite | Solo con tarjeta de transporte en modo exprés | Solo en transporte, si desactivas la confirmación |
| Bloqueo a distancia | App del banco, web o teléfono | Modo Perdido; el banco también puede suspenderla | Marcar como perdido; quitar la tarjeta en la web de Google Wallet |
| La tarjeta desaparece si… | no aplica | desactivas el código, cierras sesión en iCloud o borras el dispositivo | desactivas el bloqueo, no abres la app en 90 días o restableces el móvil |
Las tarjetas de transporte en modo exprés pagan sin Face ID y, según Apple, no pueden eliminarse ni suspenderse si el dispositivo está desconectado. Google Wallet también permite desactivar la confirmación en el transporte. Piensa si esa comodidad compensa el riesgo.
Consejo: El Banco de España recomienda desactivar el NFC mientras no lo uses. Activa también las notificaciones de cada pago, si tu app las ofrece.
Móvil perdido o robado: ¿qué haces y en qué orden?
- Márcalo como perdido. En el iPhone, el Modo Perdido bloquea el dispositivo y suspende las tarjetas de pago. En Android, «Marcar como perdido» bloquea el móvil; Google Wallet puede eliminar entonces las tarjetas por seguridad.
- Bloquea la tarjeta. Hazlo desde la app del banco, su web o el teléfono indicado, y pide el bloqueo también en la cartera: según Apple, funciona aunque el móvil esté desconectado.
- Denuncia y revisa los cargos. Presenta denuncia ante la Policía, la Guardia Civil o el Juzgado y, si ves movimientos sospechosos, reclama al banco su retroceso.
- Borra solo al final. No se puede deshacer, y un Android restablecido deja de aparecer en Localizador.
iPhone: activar el Modo Perdido
- Abre la app Buscar en otro dispositivo Apple. Si no tienes otro, también puedes activar el Modo Perdido en icloud.com/find.
- Pulsa «Dispositivos», selecciona tu iPhone y desplázate hasta «Perdido [dispositivo]».
- Toca «Modo Perdido» y sigue los pasos para mostrar tu información de contacto.
Ruta según la ayuda del fabricante; puede variar según el dispositivo y la versión: support.apple.com
Android: marcar el móvil como perdido
- Abre Localizador en otro móvil o tablet Android, o google.com/android/find en un navegador.
- Inicia sesión y selecciona el dispositivo perdido.
- Toca «Marcar como perdido» y «Siguiente», añade un contacto y un mensaje y vuelve a pulsar «Marcar como perdido».
Ruta según la ayuda del fabricante; puede variar según el dispositivo y la versión: support.google.com
Para la SIM y tus cuentas, consulta Móvil perdido: bloquéalo, usa alternativas y avisa a tus contactos.
¿Quién paga si alguien usa tu móvil para pagar?
En la UE rige la Directiva (UE) 2015/2366, de 25 de noviembre de 2015, sobre servicios de pago. Según el Banco de España, por las operaciones anteriores a tu aviso respondes hasta 50 euros, salvo que se pruebe que fuiste negligente con la tarjeta o sus elementos de seguridad. Desde que avisas, el banco se hace cargo de las operaciones posteriores. Como ejemplo de negligencia grave, la directiva cita guardar las credenciales junto al instrumento de pago de forma fácil de detectar: nada de papeles con el código en la funda. Esta guía no sustituye el asesoramiento sobre tu caso.
| País | Marco | Bloquear la tarjeta | Antes del aviso |
|---|---|---|---|
| España | Directiva de la UE | App, web o teléfono del banco; denuncia ante Policía, Guardia Civil o Juzgado | Hasta 50 euros, salvo negligencia probada |
| Otros países de la UE | La misma directiva | Con tu banco, lo antes posible | Hasta 50 euros, salvo fraude o negligencia grave |
| Suiza | Contrato de la tarjeta, no la directiva de la UE | De inmediato por teléfono al emisor | Sin el tope de la UE; depende de que cumplieras las condiciones |
Suiza: allí no se aplica la directiva europea. Según el Swiss Banking Ombudsman, el defensor del cliente de la banca suiza, los bancos solo suelen cubrir estas pérdidas si el cliente ha cumplido las condiciones de la tarjeta y no ha cometido ninguna falta. Guarda el PIN en secreto y avisa enseguida al emisor si pierdes la tarjeta o el móvil.
Un ejemplo: Lucía se deja el iPhone en un taxi
Ejemplo ficticio: Lucía, en Valencia, paga con Apple Pay, protegido por un código de seis cifras y Face ID. Un viernes se deja el iPhone en un taxi. En casa de su madre abre icloud.com/find, activa el Modo Perdido y deja el número de su madre como contacto.
Después bloquea la tarjeta en la web de su banco y revisa los cargos: ninguno desconocido. A la mañana siguiente, el taxista llama al número de la pantalla. Lucía recupera el móvil y, cuando le llega la tarjeta nueva, la añade otra vez a la app Cartera.
Errores frecuentes
- Desactivar un momento el bloqueo de pantalla: Google Wallet puede eliminar las tarjetas y en el iPhone dejan de funcionar.
- Guardar el código de desbloqueo en un papel junto al móvil.
- Bloquear el móvil pero no avisar al banco, aunque tu responsabilidad solo termina con el aviso.
- Borrar el móvil antes de marcarlo como perdido: no se puede deshacer.
- Olvidarse de una tarjeta de transporte en modo exprés, que paga sin Face ID y no se puede suspender sin conexión.
Tu lista de comprobación
Las casillas sirven únicamente como recordatorio personal. No se nos envía ningún dato introducido. Para guardar la página, imprímela o guárdala en PDF desde el menú del navegador.
Preguntas frecuentes
¿Puede un ladrón pagar con mi móvil robado?
Por regla general, no sin tu autorización. Apple Pay exige Face ID, Touch ID o tu código en cada pago en tienda, y Google Wallet una confirmación con el bloqueo de pantalla. Las excepciones son las tarjetas de transporte en modo exprés del iPhone y los pagos de transporte sin confirmación en Google Wallet. Aun así, marca el móvil como perdido enseguida y avisa a tu banco.
¿Tengo que pagar algo si alguien usa mi móvil robado?
Por las operaciones anteriores a tu aviso respondes, como máximo, hasta 50 euros, salvo que se pruebe que fuiste negligente con la tarjeta o sus elementos de seguridad. Desde que avisas al banco, este se hace cargo de las operaciones posteriores que no hayas hecho tú. Por eso conviene bloquear la tarjeta cuanto antes desde la app, la web o el teléfono del banco.
¿Las reglas son iguales en Suiza?
No. Suiza no aplica la directiva europea de servicios de pago, así que allí no rige el límite de 50 euros de la UE. Deciden las condiciones de tu emisor de tarjeta. Según el Swiss Banking Ombudsman, los bancos suelen cubrir las pérdidas solo si el cliente cumplió esas condiciones. Si pierdes el móvil allí, avisa de inmediato por teléfono al emisor.
Fuentes y más información
Fuentes primarias de autoridades públicas, organizaciones de consumidores y proveedores. Algunas pueden estar en otro idioma; sigue las indicaciones correspondientes a tu servicio y a tu lugar de residencia.
- Soporte de Apple: descripción general de la seguridad y la privacidad de Apple PayFuentes consultadas el:
- Apple, seguridad de plataformas: inutilizar tarjetas con Apple Pay (en inglés)Fuentes consultadas el:
- Ayuda de Google Wallet: añadir una tarjeta de crédito o débito a la aplicación Google WalletFuentes consultadas el:
- Ayuda de Google Wallet: verificar que eres tú para hacer una compraFuentes consultadas el:
- EUR-Lex: Directiva (UE) 2015/2366 sobre servicios de pago en el mercado interiorFuentes consultadas el:
- Banco de España: si pagas con el móvil, sigue estos consejos de seguridadFuentes consultadas el:
- Banco de España, Portal del Cliente Bancario: uso fraudulento de tarjetasFuentes consultadas el:
- Swiss Banking Ombudsman: uso indebido de una tarjeta bancaria (en inglés)Fuentes consultadas el:
