Comment se déroule l'arnaque ?
Selon Cybermalveillance.gouv.fr, l'escroquerie sentimentale commence généralement sur un site de rencontre ou un réseau social ; certaines débouchent sur de faux placements, le « pig butchering ». Selon l'AMF, les escrocs peuvent aussi vous contacter par demande d'ami ou message privé, puis vous renvoyer vers WhatsApp ou Telegram.
| Étape | Ce qui se passe | Votre réflexe |
|---|---|---|
| Rencontre | Site de rencontre ou réseau social, sentiments déclarés très vite | Faire une recherche inversée des photos |
| Confiance | Le contact parle de ses gains et propose de vous aider à investir | Ne transmettre ni coordonnées bancaires ni pièce d'identité |
| Plateforme | Un site ou une application précise, puis une messagerie privée | Vérifier l'intermédiaire sur les listes de l'AMF |
| Pression | Investir vite et davantage, parfois par virement au nom d'un particulier | Arrêter tout versement |
| Retrait bloqué | De faux gains s'affichent, mais le retrait exige des frais ou des impôts | Ne rien payer, prévenir banque et police |
| Après coup | De fausses autorités proposent de récupérer l'argent contre commission | Ignorer l'offre |
Quels signes doivent vous alerter ?
Un seul indice ne prouve pas l'arnaque. Quand plusieurs se cumulent, prenez du recul.
- Des sentiments déclarés de manière précipitée, parfois après quelques jours, et des projets d'avenir commun.
- Une rencontre sans cesse reportée, ou seulement de courtes vidéos floues ou préenregistrées.
- Une tentative de vous isoler de vos proches.
- Un démarchage par un inconnu, une approche amicale et un discours séduisant sur les placements.
- Une pression pour investir vite, un virement vers un compte au nom d'une personne ou une demande de numéro de carte.
- Une demande de paiement en cryptomonnaies ou par cartes prépayées.
Conseil: Au moindre doute, demandez l'avis de vos proches. Cybermalveillance.gouv.fr le recommande expressément.
Comment vérifier l'intermédiaire ?
Vérifiez toujours par vos propres moyens, jamais via un lien ou un numéro fourni dans la conversation. L'AMF met plusieurs outils à disposition :
- Listes blanches : la liste des prestataires sur crypto-actifs (PSAN/PSCA), le registre Regafi pour les banques et courtiers en ligne, l'Orias pour les conseillers en investissements financiers.
- Listes noires de l'AMF, qui ne sont jamais complètes.
- I-SCAN, pour les listes d'autres régulateurs.
- AMF Epargne Info Service au 01 53 45 62 00 (prix d'un appel local), en cas de doute.
Contre l'usurpation d'identité de sociétés autorisées, l'AMF conseille de rappeler la société avec des coordonnées trouvées vous-même. Cybermalveillance.gouv.fr conseille aussi une recherche d'image inversée sur les photos du profil.
Comment couper le contact sans risque ?
Vous n'avez pas à démasquer la personne ni à vous justifier. L'ordre des étapes compte.
- Conservez les preuves : messages, captures d'écran, numéros, justificatifs de virement.
- Cessez tout versement, y compris des « frais » pour débloquer un retrait.
- Interrompez la relation, même en cas de menaces ou de chantage.
- Signalez le profil au site ou au réseau social où le contact a eu lieu.
- Si vous avez autorisé un accès à distance, suivez Accès à distance accordé à un inconnu : couper la connexion et se faire aider.
Attendez-vous à des reproches ou à de nouvelles promesses. Ne répondez plus.
Vous avez déjà payé : que faire ?
Alertez votre banque sans attendre pour tenter de bloquer l'opération ou faire opposition, puis portez plainte. Démarches détaillées : Virement à un escroc : les premiers réflexes banque et plainte.
| Pays | Vérifier l'intermédiaire | Signaler, porter plainte | Bon à savoir |
|---|---|---|---|
| France | Listes blanches et noires de l'AMF | Plainte en ligne (THESEE), au commissariat, à la gendarmerie ou au procureur ; site frauduleux : internet-signalement.gouv.fr | Info Escroqueries : 0 805 805 817, gratuit, en semaine de 9h à 18h30 |
| Belgique | Mises en garde de la FSMA, recherche de prestataires | Contacter directement la FSMA | Ses adresses e-mail finissent par @fsma.be |
| Luxembourg | Recherche entités et avertissements de la CSSF, registre de l'ESMA, liste I-SCAN | Police ou CSSF, l'autorité financière nationale | Une transaction en crypto-actifs ne peut généralement pas être annulée |
| Suisse | FINMA | Plainte auprès de la police cantonale compétente | Hors UE ; seulement des sociétés autorisées par la FINMA |
Attention à la seconde arnaque
De faux policiers ou de fausses autorités fiscales ou financières proposent parfois de récupérer l'argent contre une commission. Selon les autorités européennes de surveillance, c'est en général une nouvelle escroquerie. Voir Aide contre paiement après une arnaque : repérer le second risque.
Un exemple : Sylvie et l'ingénieur attentionné
Exemple fictif : Sylvie, à Nantes, rencontre sur une application un homme qui se dit ingénieur à l'étranger. Après trois semaines de messages quotidiens, il évoque ses gains en crypto-actifs et lui envoie le lien d'une application.
Sylvie verse 250 € ; le lendemain, l'application affiche 40 % de gain. Quand il l'incite à placer 8 000 €, elle cherche la plateforme sur la liste blanche des PSAN/PSCA de l'AMF, sans la trouver.
Elle fait des captures d'écran, coupe le contact et, avec son fils, dépose plainte en ligne. Les 250 € sont sans doute perdus, pas les 8 000 €.
Erreurs fréquentes
- Prendre les gains affichés sur la plateforme pour de l'argent réel.
- Payer « une dernière fois » des frais ou un impôt pour débloquer un retrait.
- Quitter le site de rencontre pour une messagerie privée sans se poser de questions.
- Envoyer une pièce d'identité ou ses coordonnées bancaires.
- Se taire par honte au lieu de prévenir sa banque, de porter plainte et d'en parler à un proche.
Liste de vérification
Les cases servent uniquement de repères personnels. Aucune saisie ne nous est transmise. Pour conserver la page, il suffit de l’imprimer ou de l’enregistrer au format PDF depuis le menu du navigateur.
Questions fréquentes
Une personne rencontrée en ligne qui parle d'argent est-elle forcément un escroc ?
Non. Le risque devient réel dès qu'elle vous oriente vers une plateforme précise, promet des gains élevés, vous presse d'investir ou demande un virement. L'AMF range l'approche amicale et le renvoi vers WhatsApp ou Telegram parmi les signaux d'alerte. Cybermalveillance.gouv.fr rappelle de ne jamais envoyer d'argent à une personne rencontrée uniquement en ligne ou par téléphone.
Que faire si la personne menace de diffuser des photos intimes ?
Ce chantage est une suite possible de l'escroquerie sentimentale. Cybermalveillance.gouv.fr conseille d'interrompre immédiatement la relation, même en cas de menaces, de conserver les preuves et de porter plainte. N'envoyez pas d'argent. France Victimes accompagne gratuitement au 116 006, tous les jours de 9h à 19h.
La plateforme affiche des gains : puis-je tout retirer ?
Si la plateforme exige des frais ou des impôts avant de verser l'argent, c'est un signe typique de l'arnaque. L'Office fédéral de la cybersécurité (OFCS) décrit ce schéma : de faux gains, des frais au moment du retrait, et de l'argent jamais investi. Ne versez plus rien, gardez les preuves et contactez votre banque et la police.
Sources et informations complémentaires
Sources primaires d’autorités publiques, d’organismes de protection des consommateurs et de fournisseurs. Certaines sont dans une autre langue ; retenez les indications adaptées à votre service et à votre lieu de résidence.
- Cybermalveillance.gouv.fr : Comment réagir en cas d'escroquerie sentimentale ?Sources consultées le:
- Ministère de l'Économie : Arnaque sentimentale en ligne, comment la repérer et s'en protégerSources consultées le:
- AMF Protect Epargne : FAQ sur les arnaquesSources consultées le:
- FSMA : Attention aux fraudesSources consultées le:
- CSSF : exemple d'avertissement contre des sites d'investissement non agréés (2023)Sources consultées le:
- EBA, EIOPA et ESMA : fiche sur les fraudes et arnaques aux crypto-actifs (en anglais)Sources consultées le:
- OFCS (Suisse) : Semaine 38, fraude à l'investissement et aide présumée après une perte importanteSources consultées le:
