Come funziona la truffa?
La Banca d'Italia, riprendendo un avviso della IOSCO, a cui aderisce anche la Consob, descrive quattro fasi. Secondo l'articolo, le persone più esposte sono divorziate o vedove, oppure vivono lontane da familiari e amici.
| Fase | Cosa succede | Cosa fai tu |
|---|---|---|
| Contatto | Una persona ricca e attraente ti scrive sui social, su un'app di incontri, in una chat sugli investimenti o «per errore» | Non condividere dati sulla tua identità e sulle tue finanze |
| Legame | Rapporto d'amore o d'amicizia via messaggi e chiamate, senza mai incontrarsi | Parlane con familiari o amici |
| Proposta | Attribuisce la sua ricchezza a cripto-attività, oro o valute e ti propone un'app specifica | Non scaricare app suggerite da contatti conosciuti online |
| Trappola | L'app mostra rendimenti elevati ma è falsa: il truffatore incassa e sparisce | Non versare altro e non pagare per «sbloccare» i fondi |
Quali sono i segnali d'allarme?
Un singolo indizio non prova una truffa. Se ne noti diversi insieme, fermati.
Nella relazione
- Dichiara sentimenti forti anche se vi conoscete da poco.
- Evita incontri e videochiamate, che peraltro possono essere simulate con l'intelligenza artificiale.
- Ti chiede di spostare la conversazione su un'altra app di messaggi.
- Parla di investimenti o ti chiede denaro.
Nella proposta
- Promette un rendimento alto con rischio basso o nullo.
- Ti spinge ad agire in fretta.
- Ti chiede di usare un'app specifica, spesso sconosciuta.
- Non ti permette di ritirare i profitti, o solo dopo il pagamento di tasse o commissioni.
- Ti chiede di non parlarne con familiari e amici.
Consiglio: Se un familiare ti racconta di una nuova relazione online o del primo investimento in cripto-attività, ascolta con attenzione: la Banca d'Italia invita a cogliere questi segnali.
Come verifichi l'operatore?
Controlla sempre tu, con indirizzi che hai trovato da solo, mai con link o numeri ricevuti in chat. Tra le cinque precauzioni di base della Consob ci sono verificare sempre che l'intermediario sia autorizzato e controllare negli elenchi ufficiali.
- Consob: l'elenco delle SIM, gli elenchi delle imprese di investimento UE e di paesi terzi e gli avvisi ai risparmiatori.
- Banca d'Italia: gli albi e gli elenchi delle banche, che possono anch'esse prestare servizi di investimento.
- Estero: il portale I-SCAN della IOSCO e la sezione warning dell'ESMA.
- Nomi e numeri: chiedi società, autorità e numero di autorizzazione, poi verifica che coincidano.
Secondo la Consob, nella grande maggioranza dei casi l'attività dei soggetti non autorizzati si configura come una truffa. Dal luglio 2019 al 24 settembre 2026 la Consob ha oscurato 1.829 siti abusivi, di cui 235 legati alle cripto-attività.
Come chiudi il contatto in sicurezza?
Non devi smascherare la persona né darle spiegazioni. Conta l'ordine dei passi.
- Salva chat, dati del profilo, schermate della piattaforma e ricevute dei pagamenti.
- Smetti di parlare con la persona e non darle altro denaro.
- Segnala il profilo e blocca il mittente; cancella i messaggi solo dopo averli salvati.
- Disinstalla le app suggerite, che possono rubare dati o controllare il dispositivo. Se hai concesso un accesso remoto, segui Accesso remoto concesso a uno sconosciuto: chiudere la connessione e chiedere aiuto.
- Parlane con una persona di fiducia.
Aspettati rimproveri, nuove promesse o altre pressioni. Non rispondere più.
Hai già pagato: cosa fare adesso?
Avvisa subito la tua banca. Poi denuncia ai Carabinieri o alla Polizia postale, come raccomanda la Banca d'Italia. Alla Consob puoi inviare un esposto online. I primi passi in dettaglio: Bonifico a un truffatore: cosa fare subito con banca e polizia.
| Paese | Verificare l'operatore | Denuncia e segnalazione | Da sapere |
|---|---|---|---|
| Italia | Elenchi Consob, albi della Banca d'Italia, avvisi ai risparmiatori | Carabinieri o Polizia postale (commissariatodips.it); esposto alla Consob | L'esercizio abusivo di servizi di investimento è reato: fino a 8 anni di reclusione |
| Altri paesi UE | Autorità di vigilanza nazionale, registro ESMA, I-SCAN | Polizia o autorità di vigilanza nazionale | Una transazione in cripto eseguita di solito non si annulla |
| Svizzera (Ticino) | FINMA | Denuncia alla polizia cantonale competente | Fuori dall'UE; solo società autorizzate dalla FINMA |
Attenzione alla seconda truffa
Non pagare mai per recuperare un investimento o sbloccare fondi, avverte la IOSCO tramite la Banca d'Italia; anche la Consob invita a diffidare di chi promette il recupero del denaro. Vedi Aiuto a pagamento dopo una truffa: riconoscere il secondo rischio.
Un esempio: Franca e l'ingegnere premuroso
Esempio di fantasia: Franca, a Torino, conosce su un'app di incontri un uomo che dice di essere ingegnere all'estero. Dopo tre settimane di messaggi quotidiani le parla dei suoi guadagni con le cripto e le manda il link di un'app.
Franca versa 250 euro; il giorno dopo l'app mostra il 40 per cento di guadagno. Quando lui insiste per 8.000 euro, lei cerca la società negli elenchi Consob e non la trova.
Salva la chat, blocca il contatto e con la figlia sporge denuncia alla Polizia postale. I 250 euro sono probabilmente persi, gli 8.000 no.
Errori frequenti
- Considerare denaro vero i guadagni mostrati dall'app.
- Pagare «un'ultima» tassa o commissione per sbloccare il prelievo.
- Fidarsi solo perché la persona si è vista in videochiamata.
- Scaricare l'app o concedere l'accesso remoto per «farsi aiutare».
- Tacere per vergogna invece di avvisare la banca, le forze dell'ordine e una persona di fiducia.
La tua lista di controllo
Le caselle servono solo come promemoria personale. Nessun dato inserito viene inviato a noi. Per conservare la pagina, stampala o salvala in PDF dal menu del browser.
Domande frequenti
Chi conosco online e parla di soldi è sempre un truffatore?
No. Il rischio diventa concreto quando la persona ti indirizza verso un'app specifica, promette rendimenti alti con rischio basso, ti mette fretta o ti chiede di non parlarne con nessuno. La IOSCO, citata dalla Banca d'Italia, consiglia di non prendere decisioni di investimento sulla base di contatti conosciuti online, di fare ricerche approfondite e di porre domande.
La piattaforma mostra guadagni: posso ritirare tutto?
Se ti chiedono tasse, commissioni o altri pagamenti prima di liberare il denaro, è un segnale tipico di questa truffa. Secondo la Banca d'Italia l'app mostra grafici con rendimenti elevati, ma è falsa. Non versare altro, salva le ricevute, interrompi il contatto e rivolgiti alla banca e alle forze dell'ordine.
Cosa vale in Ticino?
La Svizzera non fa parte dell'UE e ha una propria autorità di vigilanza, la FINMA. L'Ufficio federale della cibersicurezza (UFCS) consiglia di investire solo tramite società autorizzate dalla FINMA, di diffidare delle offerte di aiuto non richieste dopo una truffa e di denunciare le perdite alla polizia cantonale. La denuncia rende possibili indagini, anche se gran parte del denaro non viene recuperata.
Fonti e approfondimenti
Fonti primarie di autorità pubbliche, organizzazioni di tutela dei consumatori e fornitori. Alcune fonti possono essere in un’altra lingua: segui le indicazioni pertinenti al tuo servizio e al paese in cui vivi.
- Banca d'Italia, L'economia per tutti: Come proteggerti dalla truffa sentimentale sugli investimentiFonti consultate il:
- Consob: Occhio alle truffe!Fonti consultate il:
- Consob: comunicato stampa del 24 settembre 2026 sull'oscuramento di siti abusiviFonti consultate il:
- EBA, EIOPA ed ESMA: scheda su frodi e truffe con le cripto-attività (in inglese)Fonti consultate il:
- UFCS (Svizzera): Settimana 38, truffa dell'investimento e presunta assistenza dopo una perdita ingenteFonti consultate il:
