¿Cómo funciona la estafa?
Las tres Autoridades Europeas de Supervisión describen así las estafas amorosas o afectivas de inversión: alguien a quien no conoces en la vida real contacta contigo por redes sociales, aplicaciones de citas o teléfono. Genera confianza con perfiles falsos, después propone invertir en criptoactivos con altos beneficios y bajo riesgo y pide un pequeño depósito inicial. Al final corta la comunicación y desaparece.
| Fase | Qué ocurre | Qué haces tú |
|---|---|---|
| Contacto | App de citas, red social o teléfono; mucha atención desde el principio | No compartir datos personales ni financieros |
| Confianza | Conversaciones frecuentes con un perfil falso | Hablarlo con alguien de confianza |
| Propuesta | Criptoactivos con altos beneficios y bajo riesgo en una plataforma concreta | Comprobar tú la entidad en la CNMV |
| Depósito | Un pago pequeño y ganancias que crecen muy deprisa en pantalla | No tomar las ganancias mostradas como prueba |
| Bloqueo | Para recuperar el dinero aparecen pagos adicionales o impuestos inventados | No pagar nada más y denunciar |
| Después | Una falsa autoridad ofrece recuperar el dinero por una comisión | Ignorar la oferta |
¿Qué señales deben alertarte?
Una sola señal no demuestra una estafa. Si se juntan varias, para y piensa.
- Una promesa que parece demasiado buena para ser cierta: rentabilidad rápida y sin riesgos.
- Urgencia o presión para decidir ya.
- Afinidad personal usada para venderte algo; la CNMV la cita entre las técnicas de captación.
- Pagos por métodos difíciles de rastrear, como criptoactivos, tarjetas regalo o transferencias.
- Peticiones de descargar aplicaciones o escanear códigos QR.
- Solicitudes de tus claves privadas o de tu frase semilla.
- Un pago previo para poder recuperar lo invertido.
Consejo: La CNMV recuerda que nunca te invitaría a realizar una inversión. Si alguien usa su nombre para convencerte, es un motivo más para desconfiar.
¿Cómo compruebas la entidad?
Comprueba siempre por tu cuenta, con datos que hayas buscado tú, nunca con los enlaces o teléfonos que te dé tu contacto.
- CNMV: la búsqueda por entidades, el registro de proveedores de servicios de criptoactivos y las advertencias sobre entidades no autorizadas.
- Registro de la AEVM (ESMA): para saber si un proveedor está autorizado en la UE.
- Lista I-SCAN: las autoridades europeas también recomiendan consultarla.
La CNMV aconseja hacer preguntas, pedir la información por escrito y desconfiar de ofertas no solicitadas en redes sociales. Si un intermediario no te pregunta por tu experiencia ni tu situación financiera, también es mala señal.
¿Cómo cortas el contacto con seguridad?
No tienes que desenmascarar a nadie ni dar explicaciones. Importa el orden.
- Guarda capturas de pantalla, mensajes y justificantes de pago.
- Cancela cualquier transacción pendiente y no hagas más pagos.
- Corta todo contacto, bloquea a la persona y denuncia su perfil en la app o red social.
- Si has compartido datos de acceso, cambia todas tus contraseñas, no solo una.
- Si has permitido un acceso remoto, sigue Acceso remoto concedido a un desconocido: cortar la conexión y pedir ayuda.
Si reacciona con reproches o promesas, no contestes.
Ya has pagado: ¿qué haces ahora?
Llama enseguida a tu banco. Si pagaste en criptoactivos, avisa a tu proveedor por canales oficiales: puede congelar la cuenta del estafador si está en su plataforma. Después denuncia y comunica el caso a la CNMV. Más pasos en Transferencia a un estafador: primeros pasos con banco y policía.
| País | Comprobar la entidad | Denunciar y pedir ayuda | Conviene saber |
|---|---|---|---|
| España | CNMV: entidades, registro de criptoactivos, advertencias | Policía, Guardia Civil o juzgado; Línea de Ayuda en Ciberseguridad 017 | 017 gratuito y confidencial, de 8:00 a 23:00 todos los días |
| Otros países de la UE | Autoridad financiera nacional, registro de la AEVM, I-SCAN | Policía o autoridad financiera nacional | Avisa también a tu proveedor de criptoactivos |
| Suiza | FINMA | Policía cantonal; formulario de aviso del NCSC | Fuera de la UE; solo empresas autorizadas por la FINMA |
Cuidado con la segunda estafa
Tras una estafa, alguien puede hacerse pasar por la policía o una autoridad fiscal o financiera y ofrecerte recuperar el dinero por una comisión. Las autoridades europeas lo llaman fraude de recuperación: haber sido estafado no impide que te vuelvan a estafar. Más en Ayuda de pago tras una estafa: detectar el segundo riesgo.
Un ejemplo: Carmen y el ingeniero atento
Ejemplo ficticio: Carmen, de Zaragoza, conoce en una app de citas a un hombre que dice ser ingeniero en el extranjero. Tras tres semanas de mensajes diarios, le habla de sus ganancias con criptomonedas, le envía el enlace de una plataforma y se ofrece a ayudarla por acceso remoto.
Carmen ingresa 250 euros; al día siguiente la plataforma muestra un 40 % de ganancia. Cuando él insiste en que invierta 8.000 euros, ella busca la entidad en la CNMV y no aparece como autorizada.
Guarda el chat, lo bloquea y, con su hermano, denuncia ante la Policía y llama al 017. Los 250 euros probablemente estén perdidos; los 8.000, no.
Errores frecuentes
- Creer que las ganancias de la plataforma son dinero real.
- Pagar «un último» impuesto o comisión para desbloquear la retirada.
- Instalar una herramienta de acceso remoto para que te «ayuden» a invertir.
- Compartir tu frase semilla, tus claves privadas o una copia de tu documento de identidad.
- Callar por vergüenza en lugar de avisar al banco, denunciar y hablar con alguien de confianza.
Tu lista de comprobación
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Preguntas frecuentes
¿Todo contacto de internet que habla de dinero es un estafador?
No. El riesgo aparece cuando te lleva a una plataforma concreta, promete altos beneficios con poco riesgo, te mete prisa o te pide un primer depósito: es el patrón que describen las autoridades europeas. Decide tus inversiones por tu cuenta, con entidades comprobadas en la CNMV, y no por consejo de alguien a quien no conoces en persona.
¿Qué es el 017 y cuándo puedo llamar?
Es la Línea de Ayuda en Ciberseguridad de INCIBE, un servicio gratuito, confidencial y personalizado. Atiende todos los días del año, de 8:00 a 23:00: por teléfono en el 017, por WhatsApp en el 900 116 117 y por Telegram (@INCIBE017). Para denunciar, acude a la Policía, la Guardia Civil o el juzgado.
La plataforma muestra ganancias: ¿puedo retirarlo todo?
Si para recuperar el dinero te piden pagos adicionales, impuestos o información confidencial, es una señal típica de estas estafas, según INCIBE. La CNMV aconseja no seguir aportando dinero si no consigues recuperarlo. No pagues nada más, guarda los justificantes, corta el contacto y avisa a tu banco y a la Policía.
¿Y si la persona dice estar en otro país de Europa o en Suiza?
Comprueba la entidad también en el registro de la AEVM y en la web del supervisor financiero de ese país. Suiza no pertenece a la UE y tiene su propio supervisor, la FINMA. El centro nacional de ciberseguridad suizo aconseja invertir solo con empresas autorizadas por la FINMA y denunciar las pérdidas a la policía cantonal.
Fuentes y más información
Fuentes primarias de autoridades públicas, organizaciones de consumidores y proveedores. Algunas pueden estar en otro idioma; sigue las indicaciones correspondientes a tu servicio y a tu lugar de residencia.
- Autoridades Europeas de Supervisión (publicado por el Banco de España): Estafas y fraudes relacionados con criptoactivosFuentes consultadas el:
- CNMV: Decálogo para evitar chiringuitos financierosFuentes consultadas el:
- INCIBE: Ten cuidado con las inversiones falsasFuentes consultadas el:
- INCIBE: Línea de Ayuda en Ciberseguridad 017Fuentes consultadas el:
- NCSC (Suiza): estafas de inversión y falsas ofertas de recuperación (en inglés)Fuentes consultadas el:
- NCSC (Suiza): Romance scam (en inglés)Fuentes consultadas el:
